百行进万企系列报道之十一： 践行数字普惠金融 创新金融产品

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　　“银行业百行进万企”系列报道之十一：践行数字普惠金融，创新金融产品，银行业着力缓解企业融资难题

　　为深入贯彻党中央、国务院关于统筹推进新冠肺炎疫情防控和经济社会发展的重要决策部署，做好“六稳”工作，落实“六保”任务，进一步缓解企业融资难融资贵问题，中国银行业协会在监管部门领导下，联动地方银行业协会积极发挥宣传、组织、推动、督促作用，推进“百行进万企”活动，综合施策扶持小微企业，取得积极成效。

　　一、国有大型银行：线上线下创新融合，全力支持复工复产

　　中国工商银行：山东省分行在“百行进万企”融资对接工作中，面向轻资产的小微科创企业，创新推出了“工银科创贷”“科创普惠贷”“科创人才贷”等科创金融服务品牌，着力加大对科创型企业金融供给力度，着力解决该类型企业融资难、融资贵等问题，成效显著。“工银科创贷”是工商银行与山东省科技厅、各市科技局“银政”合作共同推出的创新金融产品，目前已为全省520户科创型中小微企业提供37.90亿元融资支持。“科创人才贷”专门为国家高科技人才或其长期所在企业提供融资支持，目前已为200多户科创企业提供贷款金额近30亿元。黄山市分行创新赋能，谱写普惠新乐章。该行积极行动，与第三方合作，通过市场调研、行业分析以及创新技术手段应用，推出了首创纯信用经营快贷产品——“黄山旅游贷”，具有额度高、成本低、纯信用、易办理等特点。助力缓解黄山市旅游行业及下游企业客户因疫情而出现的经营难、周转难等难题。

　　中国农业银行：安徽省分行认真组织开展“百行进万企”融资对接工作，将目标客户清单及时分解，通过视频及现场会议、实地调研等形式加强督导。截至6月末，该行已组织召开“百行进万企”现场及视频培训动员会56场，通过微信、电话、实地走访等方式主动对接3.8万户企业，填报“百行进万企”调研问卷3.8万份，累计向2219户小微企业投放贷款15.4亿元，有效支持小微企业复工复产及生产经营。

　　中国银行：上海市分行在全辖通过走马灯、短信、网点柜台等多种方式宣传推广“百行进万企”。今年以来，结合疫情防控和复工复产，创新搭建“中银普惠e站通”在线融资对接平台，主动联系名单企业，组织线上“直播式”普惠金融政策答疑与产品介绍。通过该平台，成功为上海某机电设备公司发放贷款200万元，票据贴现100万元，帮助企业加速现金流回笼，有效缓解了企业复工初期遇到的资金难题。

　　中国建设银行：陕西省分行扩大“百行进万企”融资对接范围，助力保就业保民生。分行营业部深入西安某电脑城了解个体工商户融资需求，主动开展融资对接，通过“个体工商户经营快贷”等产品为个体工商户授信。安康市分行联动政府部门，与当地税务部门深入某商场，现场了解复工复产融资需求，并详细介绍“个体工商户经营快贷”“云义贷”“云税贷”“POS贷”等金融服务，目前已与40余户个体工商户达成授信合作意向，努力支持县域企业复工复产。

　　交通银行：淮南市分行充分发挥科技赋能作用，实现小微企业线上快捷融资。该行持续推进“百行进万企”融资对接工作，充分发挥线上信贷产品创新优势，有效支持了陷入“融资难、融资贵”困境的中小企业。该行在对涉及的351户重点对接小微企业客户进行摸排时，了解到某商贸公司即将新签一笔订单，有一定资金需求，但由于缺乏有效的抵质押物导致融资困难。该行核实企业情况后，立即协助企业线上申请“税融通”产品，帮助企业现场通过手机成功获批21万元贷款。

　　中国邮政储蓄银行：十堰市分行以“百行进万企”为抓手，合理安排信贷资源，始终做到“不抽贷、不断贷、不压贷”，对中小微企业和社会民生重点领域企业提供金融支持。今年以来已为 9 家抗疫企业发放贷款近 2 亿元，为 83 家企业办理了展期、延期、暂停付息近1亿元，发放线上无接触式贷款近300笔2800多万元。梅州市分行持续深化“百行进万企”融资对接工作，在辖内各县成立“百行进万企”融资专项对接小组，各县支行长担任组长，逐户走访辖内名单企业在了解到无贷户。平远某新能源科技公司近期急需资金用于采购原材料的情况后，该行立即着手为企业量身制定融资方案，急客户之所急，加快审批放款，最终发放流动资金贷款650万元满足了企业资金需求。

　　二、股份制银行：深入贯彻“百行进万企”工作要求，为企业“输血供氧”

　　中信银行：佛山市分行在推动“百行进万企”工作中，简化授信流程，提供优惠贷款利率政策，重点对受疫情影响较大餐饮行业提供金融支持，全力支持相关企业复工复产。截至目前，该行累计走访餐饮企业235家，达成业务意向93家，意向授信金额约6.4亿元。

　　招商银行：天津分行推进“百行进万企”注重“三到位、 两结合”。一是推动机制到位。成立由分行主管行长担任组长的工作领导小组，实行管辖片区和管护人负责制，保证每家企业均有负责的经营团队和客户经理，并建立工作联络员制度。二是宣传引导到位。通过媒体、网银、微信等渠道扩大影响，通过网点厅堂电子屏等方式持续宣传“百行进万企”惠企政策。三是执行督导到位。通过加大培训力度、微信群、行内招呼群、统一组织话术等方式提高客户经理工作效率，加强督导和技术支持力度，每周通报进度，促进各经营团队不断加快推进速度。截至目前，该行已完成2700余户企业对接，给予323家企业3.77亿元贷款支持。

　　中国民生银行：泉州市分行通过“指尖上的小微金融”为广大客户提供全方位线上金融服务。客户足不出户即可7*24全天候办理云抵押、云快贷等线上贷款产品，通过高效、远程在线服务，满足客户金融需要。该行推出向小微贷款客户赠送10万元新冠保险保障，免除手续费，免费赠送防疫物资等举措，助力小微企业尽快恢复生产发展。

　　渤海银行：天津市分行通过产品服务新突破、客户对接新模式、深耕区域新平台，转变金融服务小微企业方式。该行主动对接小微企业融资需求，加大信贷支持力度，施行“一户一策”，根据企业实际经营情况，给予相应的利率优惠，从融资源头上减轻企业复工复产所需资金的成本，采取无还本续贷、调整还款方式、申请宽限期等多种方式缓解客户资金困难，纾困小微企业。

　　三、城商行：深入一线、对症下药，解决小微企业融资难题

　　徽商银行：深入分析小微企业金融服务难点症结，进一步提高金融服务小微企业质效。一是加大走访企业收集信息力度，着力缓解信息不对称问题。该行通过电话、短信、微信等方式，主动联系对接企业，开展线上问卷调研，了解企业融资需求特点和偏好，听取企业对银行金融服务的意见和建议。二是开展上门走访调研，实地听取企业金融需求，制定契合企业自身特点的金融服务方案。三是切实降低融资利率，缓解“融资贵”难题。该行积极满足小微企业融资需求，普惠小微企业复工复产贷款的投放利率低至3.85%，支持企业纾困解困。

　　湖北银行：结合“百行进万企”融资对接工作，支持企业复工复产。该行围绕“一防四保”（防控疫情，保运转、保安全、保支付、保投放）开展工作，出实招、用实力，遵循“四字方针”，全力满足疫情防控金融需求。

　　宁波银行：积极开展“百行进万企”融资对接工作，全行员工主动对接企业，解决融资难题。一是线上对接、主动服务，疫情期间通过电话、微信方式等方式对接客户，了解企业复工复产安排，通过问卷调研排摸客户是否因疫情产生融资需求。二是免息让利、助企业复工，成功对接有融资需求企业，主动建立营销台账，登记企业复工计划、资金缺口等关键信息，第一时间上门拜访向企业提供免息优惠，助力企业复工。

　　临商银行：为进一步扩大金融服务覆盖面，该行领导班子全体成员走进企业生产车间，深入了解了企业经营发展、及融资需求，一企一策，提供精准融资解决方案，打通服务小微企业的“最后一公里”。目前，该行已完成全部3701户企业对接，对接支持82户小微企业贷款2.4亿元，为78家小微民营企业提供续贷、延期还本付息等金融支持，涉及金额16.5亿元。

　　四、农村金融机构：坚守定位，下沉服务了解企业真实需求

　　浙江省农信联社：舟山办事处带领辖内各农商银行以“百行进万企”为抓手，通过创新信贷产品、加大信贷投放、主动压降贷款利率、展期续贷等多项举措，积极为受疫情影响的中小微企业纾困解难。自“百行进万企”启动以来，舟山办事处有效组织辖内四家农商行制定相关对接计划，设立13亿专项信贷资金，形成农信整体合力。截至目前，已为351家企业新增授信9.82亿元，对1200余家存量客户减息499万元。

　　南漳农商银行：该行通过“三个到位”，确保“百行进万企”工作成效。一是人员到位，全行行动、全员参与，已累计走访对接小微企业 32 户、个体工商户504户、普通农户1518 户，成功发放贷款294户。二是宣传到位，明确宣传重点，丰富宣传形式，将惠企政策汇编成册，制作宣传折页、答疑手册，通过营业网点、户外走访等方式进行线下宣传。同时，结合线上在微信、抖音官方公众平台开设惠企政策宣传栏，扩大影响力，挖掘潜在客户群体。三是考核到位，实行全员考核机制，细化考核目标，并将目标与员工绩效挂钩，激励全体员工真抓实干。

　　揭东农商银行：结合实际，多措并举推进“百行进万企”工作。该行密切跟进、走访对接，对初步达成融资合作意向且符合授信条件的小微企业及时给予授信支持，力求融资对接工作见实效。该行积极推进“百行进万企”增容扩面，主动调研对接辖区内企业，了解企业受新冠肺炎疫情影响程度及融资需求情况，今年已对接企业约400家，受到当地政府和企业的好评。

　　紫阳农商银行：紫阳是全国茶叶基地县之一，茶叶是当地的脱贫产业，是农民增收的主渠道，也是农村经济增长的支撑点。按照“百行进万企”工作安排，该行及时推出“茶叶贷”产品，积极与辖内茶叶工商户、茶叶专业合作社等涉茶小微企业对接，努力提供授信支持。截至目前，该行已对茶叶小微企业累计投放“茶业贷”4249万元，有力支持了春茶生产。

　　五、地方银行业协会：广泛调研、主动服务，扎实推进“百行进万企”

　　安徽省银行业协会：按照“百行进万企”工作要求，联动市级银行业协会，扎实推进银企融资对接和推广工作。淮北市银行业协会对会员银行“百行进万企”融资对接提出工作要求。一是进一步转变金融服务理念。引导各银行机构变“坐商”为“行商”，深入各区县、工业园区、乡镇等，主动上门为企业提供服务。二是进一步优化小微企业金融服务流程。引导各银行机构以客户为中心，针对实地走访小微企业反映的问题，优化服务流程，提升审批效率，有效提升小微企业金融服务的满意度。芜湖市银行业协会做好“百行进万企”宣传引导者，着力解决小微企业融资难融资贵、减轻疫情带来的融资压力，开展宣传，增加活动知晓度。利用自媒体公众号，推送“百行进万企活动专题活动报道”。

　　中国银行业协会