Michael MORLEY:全球财富管理最大的机会在中国

2018-12-09 08:00已围观

很明显对于我来说现在全球财富管理当中最大的机会显然就是在中国,因为每个家庭都有资产负债表。 12月8日, 德意志银行财富管理英国区首席执行官、剑桥大学嘉治商学院中国理事会理事Michael MORLEY在由《财经》杂志、、《财经》智库主办的 2018三亚财经国际论坛 上如是表示。

德意志银行财富管理英国区首席执行官、剑桥大学嘉治商学院中国理事会理事Michael MORLEY

Michael MORLEY认为,财富管理这样的一个业务,最重要的就是要了解资产负债表的两侧,然后给你的客户结构适合的建议。人们总是觉得财富管理只是要去观照那些特别有钱的人,帮他们进行财富管理,确实某种意义上面来说我们财富管理这个行业非常的关注这些有钱人,帮助他们进行财富管理。

Michael MORLEY坦言,给上百万的没有太多钱的人提供理财方面的意见我们做的不好,我们觉得中国这个方面是有着竞争优势的,因为答案必须要通过这些知识工程师数据科学家来从他们这里找到。

以下是会议实录:

主持人:Michael MORLEY您现在知道他讲的是什么,因为他讲的这些真的中国现在的实情,真的整个情况特别糟糕,跟我们分享一下您的视角?

Michael MORLEY:我想对于这样的一个问题我回答一下,我完全明白现在的状况,因为你知道过去20分钟当中听宫先生还有您的讨论让我受益匪浅,接下来跟大家讲一下宫先生谈到的一个重要一点。

他谈到每个家庭现在有资产负债表,您王波明前面的引言当中也谈到了相关情况,你知道过去七年当中经营着英国最大的财富管理基金,管理着8.5万英国最富有最有影响力的财富,当然中国相比我们是一个小国。

很明显对于我来说现在全球财富管理当中最大的机会显然就是在中国,因为每个家庭都有资产负债表,这个问题很重要我要谈一下,在行业当中现在正在讨论财富管理究竟是什么,财富管理对于不同人来说也有不同的理解,有一些人觉得就是个人获得银行的贷款,或者存款对于一些人来说就是去卖产品在中国财富管理可能就是要把那些结构化的产品卖出去。

财富管理也有可能会意味着是这样的股票的架构很多财富管理基金在亚洲建立起来的,包括在中国他们都是股票中介股票经济的业务。大家可能知道艾伦对于股票经纪人的定义,别人帮你投钱最后钱没有了,这个就是股票经纪人所做的业务,当然这个意义上面来讲这个当然是坏事,而在中国你们应该去做的就是要去说服机构的客户,还有个人的客户的资本要投入到哪些你手头拥有的项目当中,包括 一带一路 的项目把这些资金引导到那里。

我想跟大家分享一下了解到的事情,主要财富管理当中了解到的,客户私人的客户他们最看中的是并不是太多的产品,这些产品也很重要,更加关注的是建议,他们非常关注的这些专业顾问提供的意见,你必须知道他们害怕什么他们的梦想希望还有给他们提供建议。要在负债表的两侧提供建议,不仅仅投资的建议而且也要提供是否用杠杆的建议,英国一些家庭出现了杠杆的问题。

所以,在投资借贷方面都要提供建议,因此,在杠杆方面这些建议非常重要,财富管理这样的一个业务,他最重要的就是要了解资产负债表的两侧,然后给你的客户结构适合的建议。人们总是觉得财富管理只是要去观照那些特别有钱的人,帮他们进行财富管理,确实某种意义上面来说我们财富管理这个行业非常的关注这些有钱人,帮助他们进行财富管理。

但是财富管理他也是一个非常重要的社会维度的,随着中国变得越来越富有,每个人都会开始有自己的一些用于可投资的资本。对于少量的资本的人还有有着大量的几百万甚至上亿数十亿给有钱人需要财富顾问的建议,这样行业当中我们必须以一种经济的方式给很多钱的人提供建议这方面做的非常好。

另外一个方面给那些上百万的没有太多钱的人提供理财方面的意见我们做的不好,我们觉得中国这个方面是有着竞争优势的,因为答案必须要通过这些知识工程师数据科学家来从他们这里找到。

还有金融科技利用人工智能可以找到解决方案,可以解决我刚才谈到的问题,我想这个全球财富管理当中面临的最大问题,即对于那些没有太多钱但是也有一点钱的人如何帮助他们理财,当然包括一些财富管理的建议时候,我们现在我们知道怎么样进行战略性的资产的配置,怎么样去通过数字的渠道来进行资金的选择,但是这个并不是我所谈到的这种实际的建议。

你知道有些人他们只有两三千美金,对于这些钱他们来说非常重要,他们资产负债表当中可以两三千美元进行投资或者利用给这些人提供建议才是我们现实世界当中最重要最务实的这些,中国确实有很多有钱的人,但是还有很多有一部分少量的钱可以理财的人给他们提供建议才是最重要的。

关于王波明我要讲的另外一点也跟最开始讲的有关系的,谈到了中小企业。我想我们要找到一些方法来使私人的投资者可以投资中小型的企业当中,这件事情真的特别重要,欧洲一些证据现实出来如果你们经济真正支持中小型企业的话,你知道在德国我们有一些这样的中型企业,如果这样的经济支持中小型企业的发展,这样经济体他们社会的不公平性要少得多,因此我觉得这个非常重要的资产类别我们可以这些资产投入到中小企业当中推动社会的公平性。

主持人:Michael MORLEY您管理皇室的资金,你是根据什么原则帮助他们进行管理的?

Michael MORLEY:我们有自己的做法,我们最开始当然了解他们的目的是什么,我们有自己的标准规范,首先了解他们的理财目的是什么,然后资金投入到适合的计划当中,当然这些理财计划还有我们的特定客户群的目标是相一致的,当然这里不能告诉你我的那些客户都是谁,否则可能不受欢迎了。

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