华泰保险董事长王梓木:保险和大健康紧密相连,具有非常广阔的前景

2019-12-08 17:06已围观

保险和大健康还是有紧密联系,两个领域合作还是有非常广阔前景。 12月8日,华泰保险集团股份有限公司董事长兼首席执行官王梓木在 三亚 财经国际论坛 全球格局变化下的应对与抉择 上如此表示。

华泰保险董事长王梓木

日本人年轻工作时买医疗保险,到老了自动有人到家里护理你来,但我国目前很难实现。 王梓木表示。

王梓木还透露,据我了解医疗健康险都是赔钱的到目前为止。赔钱的原因是什么?一个没有数据做依据,卖这个保险时究竟该卖多少钱不知道。

以下为王梓木发言实录:

王梓木:商业保险和医疗健康保险是什么关系,健康保险和管理,包括护理管理又是什么关系,保险和大健康,特别是大健康投资,我觉得三亚可能更关心是保险公司把大笔钱投到医养,养老社区上来,建立一个这样一种投资关系,可能是关心这些问题。其实都不一样,首先刚才周主席讲这一个护理,还基本上属于社会保险部分。我了解日本这方面做的非常好,年轻工作时买医疗保险,到老自动有人到家里护理你来,这是做的比较好的。我们国家目前很难实现。距离商业保险就更远,为什么?这个医疗保险和商业保险,其实还是有一些分别的。而且医疗保险不光寿险公司做,产险公司也做,我们在十几年前就在广州推行医疗责任保险,最后我们做了不到一年兵败广州失败了,赔付太多。医疗健康险购买方,需求方非常强烈。是目前不仅是寿险,也是产险当中增长最快一个险种,百万医疗,这个病那个病。说明人关心健康,关心通过健康通过保险来解决健康问题,解决医疗问题,这个需求非常强烈。但是保险公司有效供给也是非常有限,原因是什么?据我了解医疗健康险都是赔钱的到目前为止。长期赔钱他交不下去了。赔钱的原因是什么?一个没有数据做依据,卖这个保险时究竟该卖多少钱不知道,没有数据依据,就亏了涨一点,多了赚一点。普遍竞争比较激烈,大家上保费时这一个价格更说不准了。

第二个保险公司发生医疗赔付时,没有议价能力。你说的不算,当时我们亏损原因发现,如果一旦发生问题,医生也说赔,病人也说赔,赔多少他们说了算,保险公司跟出纳一样拿钱好了。所以在发达国家这不可能,我知道美国安泰保险,原来跟我们一直合作十几年,我曾经去过他们的总部考察过,这一个保险公司一半以上的工作人员,都是医生出身。跟医院建立一整套系统,这一个病应该用哪些药,提供哪些服务,标准是什么,只要一超标自动止付不付钱,是一个完整系统,医疗和保险的系统都是连接上的,有标准的,这一种情况下医疗健康险才能够可控。而我们国家是不可控的,特别是我们医疗体制改革现在还远远没有到位情况下,保险公司现在介入,其实也是一个危险区域。但是我们可以探索,不是不能探索,这是一个问题。

再有就是保险公司保险,和这一个管理又是两回事儿,都要把它区分开的。不是说你能够做保险就能够做管理,特别是用户管理,养老管理,失能管理,完全另外一个领域。至于养老社区那是房地产领域,不是保险领域。完全是两个行当,但两个行当之间不是不能结合,可以结合,因为毕竟有相关性,尤其在我们现代社会,价值链,生态圈逐步形成新的一种竞争的走向,企业要想存活,想发展,下一个论坛我还会谈到,向上而生时一定要建立价值链生态圈,这样一个生态圈和另外一个生态圈竞争才有势力,一个生态圈和简单一个单个产业竞争,那是有优势,但是你这个生态圈千万别搞乱了,一旦搞乱就成为劣势了。这个领域一定要区分开,不是什么都可以连在一起的。

还有一个就是保险和健康产业发展越来越有前景和越来越突出。比如过去营销员,特别是寿险营销员主要负责事后风险赔偿,开始把单卖给你,下一次见面你出事儿我赔钱,现在随着保险业发展,我们也在改革,要把保险营销员培养成你的一个健康管理者,由事后的风险补偿向事先健康管理和事中的管理前移,就这样让保险对人性实行更加全面关爱,这样才能把保险卖出去。我首先是你的健康顾问,顺便卖给你一张保单,我要对你的健康负责,我是你健康的使者,所以我们现在保险业这一个寿险往这方面发展,特别高端保险更应该这样,能够成为你这个健康顾问,这一种情况下,这个保险服务就很到位了。

我朋友前不久去国外,发现一个小镇,镇上有四所体育中心,他一问四所体育中心分别由四家保险公司投资兴建的,没有别人建。为什么保险公司会建这个东西?这四家保险公司对他的保护提出了健康要求和运动要求,你达到我这个运动要求,健康要求的时候,我分别给你不同保费定价。我从前端,从健康管理上就开始接入你,对你整个健康情况有全面了解,甚至还有一些穿戴设备,这样对你把握更准确,给你提供风险保障更到位。所以我说保险和大健康还是有紧密联系,两个领域合作还是有非常广阔前景。谢谢。

张燕冬:谢谢,听起来万总和王总是说两者是有关联的。但你们好象更强调商业保险本该做的一些,商业保险方面应该做的事情。另外我想问你刚才说医疗保险这一块儿,基本上都是赔本这是普遍现象?你们做商业保险哪一块最挣钱呢?

王梓木:现在全行业综合成本率近100%,大公司边际效应情况还能够有97%,98%综合成本率,中小公司规模效益达不到,市场上费用高,品牌差,成本率高于100%是亏损,别的挣钱的非车险,大型商业保险业是竞争到白热化阶段。盈利不多了,我们公司目前控制90%综合成本率处于盈利状态,还有大量农业险,责任险,健康险,短期险来说这是产险公司来做,长期来说是寿险公司来做的,这个领域现在产品最多,卖的也最快。这里面一个问题是我们通过大数据分析,发现网上销售的产品,这个是专门把这一种产品,经过大数据分析,卖给那些最有可能购买,最不可能使用的,这样这个保险公司就赚钱。

王梓木:保险和大健康有着非常紧密的联系,完全可以共生,共长。

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