2019年,p2p该如何投?
可能是p2p最后的高息年了。
但还是想对很多朋友讲,去买银行精选吧。
在没搞懂p2p是什么玩意,风险怎么样之前,陆金服都不要碰,不要玩。以前没搞懂,现在下车了,先回归银行,然后边看边学习。清楚了再回来。
一个人明明白白投资,对大家都好。
2018年的p2p,乍想,关键词是雷潮。细想,关键词是恐慌。
乍看,市场是骗子横行。细看,舆论山崩地裂的时候,真实业务依然牢牢占据主导。
乍感,市场血流成河,伏尸百万。细究,真正雷掉的资金占市场的总量在10%。股市一个跌停。
市场真正令人害怕的,是恐慌情绪。
10%的跌停。
让很多对于p2p一知半解的投资人慌了。一慌,过去流动性好的平台全部锁死。
一知半解,最要命的是不知道自己的行为是救自己还是害自己。
一锁死,他们还嫌车门锁得不够紧。又以键盘为原材料,以舆论之火打造一把更加巨大的玄铁之锁往上加...
好了。上了两把锁,理性投资人也慌了。
所以。
一个人明明白白投资,其实是对大家都好的事。
投资就是上战场。敬畏风险,搞懂再投,资产配置风险对冲。
道理很简单,写三年公众号,唠叨三年。回头看,很多朋友只是来看我讲笑话的,或者捡自己喜欢的话找安全感的。
碎片化阅读,是消费而不是学习。真要学一门学问,还是要买大部头书细细啃,要花时间慢慢琢磨。
一句话,一个答案,如果你进不了一个语境系统里:再怎么振聋发聩,作用都是朝阳仁波切的冬日暖阳,陈安之的励志鸡汤。
就像,很多人拿“存在即合理”做任何不合时宜的诡辩……
不知道九泉之下的黑格尔是高兴还是不高兴。
2.0
10%的跌停导致了10%的流动性锁死。然后酝酿了100%的市场恐慌情绪。
这差不多是2018年下旬p2p市场的全部。
20%的困局不足以让一个投资市场从此一蹶不振。理论上,2019年大年过后就会一步步回暖,复苏。
但另一个不得不正视的现实:10%的下跌引发的维权和恐慌,让监管对于P2P的思考,从金融转向了维稳。
“稳定压倒一切”。
中国刻骨铭心的历史经验,也是改革开放40年成功的重要原因。
可以确定,2019-2020,p2p投资最大的风险就是政策风险。
市场风险惊涛骇浪,政策风险釜底抽薪。
釜底抽薪,说不让你干,就不能干。
据说,最近深圳和杭州的很多中小平台都收到了清退通知书。好言劝诫:
“想想孩子和家人。放弃很难,但不放弃会更难。”
据说,深杭等地的备案计划,一地最多不超过10家(希望也只是据说)。
中国的p2p平台主要也就在北上广深杭。所以明眼人掐指一算都会明白,这次备案能活下来估计也就50家上下了。
想想。
不在50家里意味着什么?
业务再怎么真实的平台,只要自有资金储备不够,停下来多少都会让投资人出现点损失。
据说,1个亿的存量,如果不开展业务,单纯组织人去维护和催收,,至少一千万起的运营费用(这个据说,也希望更低一点)。同时,还要考虑逾期坏账。
为了挤进“50家”,最近我们发现启动上市的平台越来越多。比如和众e贷,你我贷。一切,都是为了:要有跟监管的谈判资本,要更多的钱来应对市场各种变故和风险。
上市,流血也要想办法上市!现实告诉我们,有求生欲才有可能活下去。
“生”字虽然只有五笔,每一笔都是泣血含辛。
当然,挤进“50家”后的想象力是非常大的。
过去凌乱负面不断的市场,都能做到1万亿的存量规模。未来有监管,有国家公信力,有准入门槛垄断,这“50家”做5万亿存量也并非痴人说梦。
挤入50家后的想象力。这个后字,古代也有王者之意。
支付牌照过去发了百来家,3年前一个6000万,去年一个牌照炒到6个亿。有了牌照,就是捡钱。
但要“后”,就要有机会活下去。
活下来,也是对我们投资人自己讲的。
p2p的冬天,实际追求风险溢价扩大冒险已经没太多意义了。李嘉诚讲,不赚最后一个铜板。
所以。
监管考虑50家,我们投资人退避三舍,其实也只能重点考虑10家。
PS:在车上,不管是50还是100,下不了的只能安安静静等。能下拉的想重新上车,监管未动之前,也就只能重点考虑10了。
3.0
重点10家,就是找出这个市场自己认为的实力最强、过备案概率最高的10家。
哪十家呢?没有标准答案。
投资的市场永远信息不对称,每个人收集到的信息也一样。所以,判断的方法重要性永远大于某个结果的重要性。
判断P2P风险的方法论,在过去经过各种三方和投资人的共同探索努力优化,总体已经比较成熟的。
市场千变万化,但大指标永远只有四个:道德风险,业务风险,风险对冲,经营成果。
有道德风险,一票否决。除了习惯走钢丝的赌徒,一般人都很难把脉其特殊的发展逻辑。
经营成果就是经营了一圈下来的结果。最好的体现就是上市和上市后发布的财报。上市财报作假代价比较大,所以参考性还是总体偏高的。
过去,上市P2P平台没那么多。所以我们主要的思考落点在业务风险和风险对冲上。
业务风险。
首先是做什么业务,选择大于努力,做P2P也一样,做什么业务很大程度决定了一个平台最终的走向。今年的车贷就是一个血淋淋、教科书的栗子。
其次是业务获取能力。这个能力,在实操过程中,要大于一个平台的风控能力。
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